Les meilleures néobanques gratuites (ou presque) - juin 2020

Les meilleures néobanques gratuites (ou presque) - juin 2020

Comparatif actualisé le 2 juin 2020. Orange Bank demeure la néobanque la plus complète à nos yeux et donc la meilleure du marché. Par ailleurs, nous profitons de cette mise à jour pour vous rappeler que tout compte détenu à l'étranger doit être déclaré au service des impôts. Si vous êtes titulaire d'un compte N26 et/ou d'un compte Revolut, vous devez donc le déclarer avant la date limite (plus de précisions dans notre partie "Les points clés"). 

Spécialiste des sujets argent, patrimoine et conso duis 15 ans, Élodie Toustou a passé en revue tous les avantages et les inconvénients de chacune des offres de base des meilleures néobanques du marché pour vous aider à y voir plus clair et ainsi vous orienter vers celle qui correspond le mieux à vos usages.


1. Orange Bank : la meilleure néobanque avec tous les services d'une vraie banque


La néobanque lancée par l’opérateur télécom Orange est, elle, une vraie banque. Elle permet ainsi d’accéder à un compte courant, à sa carte Visa, mais aussi à un chéquier, à une assurance voyage et une assistance rapatriement offertes, à un découvert autorisé (après période d’observation), à un livret bancaire rémunéré et même à des prêts personnels et à un crédit immobilier ! Seule obligation pour ne pas se voir facturer 5 euros par mois de frais de tenue de compte facturés : réaliser au moins 3 opérations par mois avec sa carte (achat en magasin ou sur internet, retrait), ce qui ne pose, en réalité, pas trop de difficultés. Les retraits aux distributeurs en zone euro sont entièrement gratuits. Seuls les paiements et retraits en devises subissent 2% de frais. Orange Bank est compatible avec Apple Pay.

Les éléments à retenir :

Offre de bienvenue : jusqu'à 80 eurosComment ouvrir un compte : rendez-vous sur le site d'Orange Bank, saisissez vos données dans le formulaire, choisissez votre offre, signez votre contrat avec le code de confirmation reçu par SMS, fournissez vos pièces justificatifs (deux pièces d'identité, un RIB à votre nom et un justificatif de domicile) et effectuez un premier versement de 50 eurosType de carte : Visa Classique à autorisation systématiqueFrais de tenue de compte : 0 euro par anConditions de revenus : aucuneDécouvert autorisé : ouiMise à disposition d'un chéquier : ouiApplication : Orange Bank disponible gratuitement sur le Play Store et l'App Store

L'offre Orange Bank en détail


2. N26 : la meilleure néobanque pour son appli et ses tarifs

 

Si N26 est une banque mobile tournée vers l’international, les échanges avec le service client demeurent toutefois en français. Ici aussi, pas de frais pour les paiements en euros comme en devises à l’international. Quant aux retraits aux distributeurs, la politique de la maison a changé fin mai : alors qu'ils étaient gratuits dans la limite de 5 par mois en euros, puis facturés 2 euros chacun, désormais les conditions sont moins favorables. Avec un compte gratuit, on ne peut plus effectuer que 3 retraits sans frais par mois avant de payer 2 euros chaque. Pour y échapper et conserver les 5 retraits par mois, il faut faire de N26 son compte principal en y versant au moins 1.000 euros par mois durant deux mois consécutifs. En devises, 1,70 % du montant est prélevé pour chaque retrait. L'autre force de N26 rose sur son l’application intuitive et facile à utiliser. Gérer son budget est un jeu d’enfant puisque toutes les dépenses sont automatiquement analysées et catégorisées (restaurant, transports, restaurants…). Ici aussi on peut mettre son argent de côté dans des coffres (qui, contrairement aux livrets, ne rapportent pas d'argent), ou souscrire à une assurance voyage à la demande. La néobanque N26 permet aussi le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay. À ce sujet, elle permet désormais à ses nouveaux clients d'effectuer des paiements via ces applications avant de recevoir leur carte physique. Cela vaut aussi pour les clients qui ont perdu leur carte. À noter que cette fonctionnalité est uniquement disponible pendant 30 jours à partir de la commande d'une nouvelle carte bancaire et qu'il est impossible de dépenser plus de 200 euros par jour.

Les éléments à retenir :

Offre de bienvenue : aucuneComment ouvrir un compte : confirmez votre email sur le site de N26, téléchargez l'application et vérifiez votre identité sur l'application (carte d'identité ou passort)Type de carte : Mastercard à autorisation systématiqueFrais de tenue de compte : 0 euro par anConditions de revenus : aucuneDécouvert autorisé : nonMise à disposition d'un chéquier : nonApplication : N26 disponible gratuitement sur le Play Store et l'App Store

L'offre N26 en détail


3. Revolut : la meilleure néobanque avec des services Bourse et cryptomonnaies

 

La néobanque britannique Revolut est axée sur l’international. Son compte standard gratuit et sa carte Mastercard ou Visa (6 euros, gratuite lors des nombreuses promos et parrainages), permet de payer dans 150 devises sans devoir de commission, seul le taux de change interbancaire s’appliquant (à l’exction du baht thaïlandais et de la hryvnia ukrainienne : majoration de 1 % et frais de 0,5 % au-delà de 6000 euros sur 30 jours). Aucun frais fixe n’est prélevé pour tous les achats en zone euro. En revanche, les retraits aux distributeurs deviennent payants au-delà de 200 euros par mois (2 % de frais). Revolut propose aussi des services que l’on ne trouve nulle part ailleurs, comme l’achat de cryptomonnaies (Bitcoin, Ether, Ripple…) ainsi que du trading gratuit sur les actions américaines cotées sur le New-York Stock Exchange (NYSE) et le Nasdaq, avec 5 ordres gratuits par mois. On y trouve aussi des cagnottes, des coffres pour mettre de l’argent de côté (non rémunérés), une assurance à la journée et le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay. Attention, la relation client ne se fait qu’en anglais.

Les éléments à retenir :

Offre de bienvenue : aucuneComment ouvrir un compte : téléchargez l'application, renseignez vos informations personnelles, vérifiez votre identité en prenant en photo votre pièce d'identité ou votre passort puis une photo de vous, faites un premier versement minimum de 10 euros et commandez votre carteType de carte : Mastercard à autorisation systématiqueFrais de tenue de compte : 0 euro par anConditions de revenus : aucuneDécouvert autorisé : nonMise à disposition d'un chéquier : nonApplication : Revolut - Bien mieux que votre banque disponible gratuitement sur le Play Store et l'App Store

L'offre Revolut en détail


4. Nickel : la meilleure néobanque disponible chez les buralistes

 

Pionnier du compte sans banque duis 2014 (mais tout de même racheté en 2017 par BNP Paribas), Nickel est un ovni dans l'univers des néobanques : proposé chez près de 5600 buralistes, il permet d’ouvrir en 5 minutes un compte et de rartir avec un RIB et une carte Mastercard, le tout pour 20 euros par an. Le compte est ouvert à tous, sans discrimination, y compris aux interdits bancaires.

Bien qu’il soit aussi possible d’ouvrir un compte Nickel en ligne (la carte arrive ensuite par voie postale), ce partenariat avec les buralistes est un vrai plus : grâce à eux, on peut déposer des espèces sur le compte (contre 2% du montant) et en retirer (0,5 euro/retrait) dans leurs commerces. Si les paiements en euros ne donnent lieu à zéro frais, ce n’est pas le cas des retraits aux distributeurs (1 euro/retrait en France, 2 euros en devises) et du paiement en devises à l’étranger (1 euro/transaction). Nickel ne propose pas encore de paiement mobile.

Les éléments à retenir :

Offre de bienvenue : aucuneComment ouvrir un compte :

- En ligne :

Sur le site de Nickel, remplissez le formulaire, ajoutez votre justificatif d'identité et renseignez votre numéro de téléphone. Rendez-vous dans un Point Nickel avec le code à 5 chiffres reçu par SMS, donnez-le à votre buraliste et achetez un coffret. Votre buraliste validera votre compte, activera votre carte bancaire et vous remettra votre RIB. Votre recevrez votre code PIN par SMS.

- Dans un Point Nickel :

Achetez un coffret Nickel à 20 euros et inscrivez-vous sur la borne Nickel présente chez votre buraliste (scannez votre pièce d'identité et remplissez le formulaire). Ce dernier validera votre compte, activera votre carte bancaire et vous donnera votre RIB. Vous recevrez à la fin de ces étapes votre code PIN par SMS.  

Type de carte : Mastercard à autorisation systématiqueFrais de tenue de compte : 20 euros par anConditions de revenus : aucuneDécouvert autorisé : nonMise à disposition d'un chéquier : nonApplication : Nickel - Compte pour tous disponible gratuitement sur le Play Store et sur l'App Store

L'offre Nickel en détail


5. Ma French Bank : la meilleure néobanque pour les clients de la Banque Postale


Lancée en juillet 2019 par La Banque Postale, la néobanque du groupe La Poste qui dispose d'un agrément bancaire affiche une offre à 2 euros par mois sans engagement et sans frais à l'étranger (paiement et retrait hors zone euro). Vous pouvez consulter vos dépenses en temps réel mais aussi gérer votre compte (plafonds de paiement de retrait) et votre carte bancaire (blocage/déblocage à distance) duis l'application. My French Bank met en avant d'autres fonctionnalités et services très pratiques comme le paiement mobile via Apple Pay, le virement par SMS, Ma Tirelire pour épargner, Mon Extra Prêt pour faire un crédit, KissKissBankBank pour financer un projet, Let's Cagnotte pour lancer une collecte et We Partage pour gérer des dépenses communes. Vous avez la possibilité de souscrire à une assurance pour 2 euros supplémentaires par mois.

Les éléments à retenir :

Offre de bienvenue : aucuneComment ouvrir un compte :

- En ligne :

Complétez un formulaire sur le site de Ma French Bank, transmettez vos justificatifs duis votre smartphone ou votre ordinateur, puis signez votre contrat en ligne. Vous n'avez plus qu'à alimenter votre compte une première fois pour recevoir votre carte bancaire.

- Dans un bureau de poste :

Vous devez vous munir de votre pièce d'identité et suivre la même procédure.

Type de carte : Visa à autorisation systématiqueFrais de tenue de compte : 2 euros par moisConditions de revenus : aucuneDécouvert autorisé : nonMise à disposition d'un chéquier : nonApplication : Ma French Bank disponible gratuitement sur le Play Store ou sur l'App Store L'offre Ma French Bank en détail

6. Max : la meilleure néobanque pour regrouper toutes vos banques


Créé par le Crédit Mutuel Arkéa (également propriétaire de la banque en ligne Fortuneo), Max n’est pas une banque, mais un compte de paiement. Pour y accéder et recevoir sa carte gratuite, il faut déjà être bancarisé. En effet, l’originalité de Max est de remplacer les cartes bancaires que vous possédez déjà par une seule (la carte Max), en les enregistrant dans l’application.

Mais pourquoi est-elle mieux que la (les) vôtre(s) ? Parce qu’aucun frais n’est appliqué sur toutes les transactions à l’international. Paiements et retraits en euros comme en devises donnent lieu à zéro frais ! Elle s’avère donc indispensable lors de voyages pour réduire à zéro les frais bancaires prélevés habituellement. Max est par ailleurs compatible avec Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay ce qui se révèle utile si votre banque ne propose pas ces solutions de paiement mobile.

Les éléments à retenir :

Offre de bienvenue : aucuneComment ouvrir un compte : téléchargez l'application, justifiez votre identité en scannant votre carte d'identité ou votre passort, renseignez vos données personnelles dans un formulaire, commandez votre carte en scannant un autre justificatif d'identité ou une carte bancaire à votre nom et prenez en photo la carte bancaire que vous souhaitez ajouter à votre compte Max pour activer ce dernier.Type de carte : Mastercard à autorisation systématiqueFrais de tenue de compte : 0 euro par anConditions de revenus : aucuneDécouvert autorisé : nonMise à disposition d'un chéquier : nonApplication : max disponible gratuitement sur le Play Store et l'App Store

L'offre Max en détail


La meilleure néobanque en juin 2020 selon CNET France

Il ne nous a pas été facile de faire un choix entre les néobanques que nous vous avons présentées, chacune ayant ses atouts et ses inconvénients, chacune étant plus adaptée à un profil qu’à un autre. Ce mois-ci, la meilleure néobanque reste selon nous Orange Bank qui coche toutes les cases.

Orange Bank 

Parce qu’il y a "banque" dans néobanque, Orange Bank est donc celle que nous préférons parce qu’elle cumule les bons points des nouvelles arrivantes (sans condition à l’entrée, temps réel, pilotage de la carte, ouverture en ligne, même si elle n’est pas aussi rapide que chez N26, Revolut ou Nickel...), tout en offrant une belle gamme de vrais services bancaires, à savoir de l’épargne et des crédits. Son service client souffre, certes, de sa jeunesse, et Djingo, son chatbot, n’a pas réponse à tout, mais l’absence de tous frais en cas d’utilisation normale est très appréciable. On aime aussi l’assurance offerte à choisir parmi 3 lors de l’ouverture : protection des achats (avec prolongation de la garantie jusqu’à 36 mois notamment), “protection de la vie courante” qui peut dépêcher un serrurier en cas de perte ou de vol des clés et enfin “protection de l’identité” que l’on peut activer après une usurpation d’identité en ligne notamment.

L'offre Orange Bank en détail 


Les points clés pour choisir la néo banque qui vous ressemble

Vous avez peu de temps devant vous ? Retrouvez- ci-dessous une synthèse de nos conseils pour faire le bon choix.

Ouvrir un compte en banque, c’était jusqu’à il y a peu un vrai chemin de croix. Il fallait se rendre en agence, détailler sa situation auprès d’un conseiller et, une fois l’accord obtenu et le compte ouvert, s’acquitter de frais bancaires parfois salés. Sans parler des frais imprévus pour certains profils en cas d’accident de parcours (découvert non autorisé, chèque rejeté…). Mais en 5 ans, tout a changé avec l’arrivée des néobanques telles N26, Orange Bank, Revolut ou Nickel. 


Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque propose des services que l'on retrouve dans une banque classique : compte courant et carte bancaire, virements, prélèvements ou encore paiement mobile mais à la différence de celle-ci, elle est totalement pilotable duis votre smartphone et permet de suivre en temps réel vos dépenses. Par ailleurs, l'ouverture d'un compte ne nécessite aucune justification de ses revenus ou de sa situation personnelle et professionnelle. Enfin, toutes proposent une formule de base gratuite ou à petit prix.


Quelles sont les différences entre une néobanque et une banque en ligne ?

Il y a quelques années, une banque en ligne pouvait se différencier d'une néobanque grâce à sa licence bancaire. Ce précieux sésame permet à ce type d'institutions de proposer les services d'une "vraie banque" (crédits, épargnes…). Désormais, certaines néobanques comme N26, Revolut ou encore Orange Bank disposent d'une licence bancaire. Retenez que les banques en ligne ont été lancées par des grandes banques il y a 20 ans lors de la démocratisation d'internet alors que les néobanques sont beaucoup plus jeunes et émanent généralement d'une grande entrrise.


Une néobanque, c'est pour qui ?

Si vous voulez piloter avec plus de flexibilité et de réactivité votre compte en banque, vous pouvez vous tourner vers une néobanque. Très appréciés des voyageurs, les néobanques ne prélèvent peu ou pas de commission sur les montants payés ou retirés aux distributeurs hors de la zone euro contrairement aux banques classiques. De plus, elles pratiquent le taux de change que s'appliquent les banques entre elles. De belles économies à l'horizon en somme !

Pour ceux qui déposent de quelques minutes supplémentaires et qui veulent aller plus loin, voici nos conseils plus détaillés.

Lire l'article sur cnetfrance.fr

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